Link de pago en Argentina: comparativa de plataformas
Comparativa de links de pago en Argentina: Mercado Pago, Ualá Bis, MODO, Payway, Getnet y PayPal. Medios aceptados, plazos, cuotas y cómo facturar el cobro.
Un link de pago es una URL que generás en tu plataforma de cobros y le mandás al cliente por WhatsApp, mail o redes para que pague a distancia, sin posnet ni tienda online. En Argentina las opciones más usadas son Mercado Pago, Ualá Bis, MODO, Payway, Getnet y PayPal, y se diferencian sobre todo en tres cosas: qué medios de pago aceptan, en cuántos días te acreditan la plata y si te dejan ofrecer cuotas. Ninguna de las seis emite tu factura electrónica: el comprobante de la plataforma acredita el pago, no la venta, así que igual tenés que facturar con CAE.
Qué es un link de pago y qué no es
Es una página de cobro que la plataforma hospeda por vos. Cargás importe, concepto y a veces un vencimiento; te devuelve una URL corta. El cliente la abre desde el celular, elige el medio de pago y listo: te llega el aviso del cobro.
Lo que no es: no es una factura, no es una tienda online y no es un carrito. El link cobra un importe puntual. Si necesitás catálogo, stock y varios productos por operación, lo que buscás es una integración de medios de pago en una tienda, no un link suelto.
Tampoco reemplaza la obligación fiscal. El "comprobante de pago" o "recibo" que la app le muestra al cliente prueba que transfirió el dinero, no que vos declaraste la venta.
Cuándo conviene cobrar con un link de pago
Venta por WhatsApp
Es el caso más común en Argentina. El cliente pregunta por el producto, cerrás la venta en el chat y le pegás el link ahí mismo. Evitás el ida y vuelta de "pasame el CBU", la captura de la transferencia y el chequeo manual del banco. Además, si el cliente quiere pagar con tarjeta, el link es la única forma de aceptarla sin tener un posnet.
Redes sociales e historias
El link se pega igual de fácil en una respuesta de Instagram, en un mensaje directo o en la bio. Como cada uno lleva su propio importe y concepto, sirve para promos puntuales ("seña del curso", "combo de octubre") sin armar una tienda entera.
Venta telefónica y clientes a distancia
Si vendés por teléfono o a un cliente de otra provincia, el link resuelve el no tener la tarjeta presente. Ojo: esas operaciones suelen tener aranceles distintos a las presenciales y más exposición a contracargos, porque no hay chip ni PIN que valide al titular.
Cuándo no conviene
- Ticket muy chico y repetido. Con montos bajos muchas veces por día, el arancel porcentual te come el margen: conviene QR de transferencia o efectivo.
- Cliente presente en el mostrador. Un QR o un posnet es más rápido y suele tener arancel menor que una operación online.
- Cobros recurrentes. Mandar un link nuevo cada mes al mismo cliente es trabajo manual: conviene una suscripción o débito automático.
Cómo se crea un link de pago en cada plataforma
Los pasos son casi idénticos en todas. Lo que cambia son los nombres de los menús y, sobre todo, los requisitos de alta.
Mercado Pago
Es la de menor fricción: alcanza con una cuenta validada. Desde la app entrás a cobros, creás el link y cargás importe, concepto y (si querés) cuotas y vencimiento. Podés hacerlo de importe fijo o dejar que el cliente cargue el monto. El paso a paso está en la guía del link de pago de Mercado Pago.
Ualá Bis
Ualá Bis es la pata de cobros de Ualá para vendedores. Se activa desde la misma app de Ualá, con CUIT o CUIL. Vas a la sección de cobros, generás el link con importe y descripción, elegís si ofrecés cuotas y lo compartís. El dinero cae en tu cuenta de Ualá y desde ahí lo transferís a tu banco. Es fuerte entre monotributistas y vendedores individuales por lo simple del alta.
MODO
Acá va la aclaración que casi nadie hace: MODO no es un adquirente ni tiene plataforma de cobros propia. Es la billetera de los bancos y funciona como medio de pago adentro del checkout de otro. No hay alta de comercio directa en MODO ni un panel de MODO donde generes links: el alta la hacés con tu adquirente (Payway, Getnet, Nave, Clover, Posnet) o con tu banco, y el link lo generás desde el panel de ese proveedor, que después acepta MODO. O sea: no contratás "un link de MODO", contratás el link de pago de un adquirente con MODO habilitado. La ventaja igual es real: el cliente paga desde la app del banco que ya usa y la plata termina en una cuenta bancaria.
Payway
Payway es un procesador tradicional, el que está detrás de muchos posnet y checkouts bancarios. El alta es más formal: se contrata como comercio, con CUIT, la cuenta bancaria donde querés la acreditación y, en general, la intermediación de tu banco. Desde el panel generás links o botones de pago. Es la opción típica de comercios con volumen que negocian aranceles y planes de cuotas.
Getnet
Getnet es el adquirente de Santander y funciona parecido a Payway: alta de comercio con CUIT y cuenta bancaria, panel web propio y links de pago desde ese panel. Los plazos y la acreditación se configuran contra la cuenta que declarás en el alta; los requisitos exactos conviene confirmarlos con Getnet, porque varían según rubro y volumen.
PayPal
PayPal es el caso aparte. En la práctica, en Argentina se usa para cobrarle a clientes del exterior, no para ventas locales en pesos: el ecosistema local (tarjetas argentinas, cuotas, acreditación en pesos) no está cubierto como en las otras cinco. Se genera un link desde la cuenta business y el cliente paga con su tarjeta o su saldo. El dinero queda en la cuenta PayPal y después lo bajás. Si ese es tu escenario, mirá cómo cobrar del exterior siendo freelancer, porque cambia el tratamiento fiscal: puede tratarse de exportación de servicios.
Tabla comparativa de links de pago en Argentina
El plazo de acreditación es configurable en casi todas: cobrás antes pagando más comisión, o esperás y pagás menos. Por eso la columna dice "configurable" y no un número fijo.
| Plataforma | Medios que acepta | Plazo de acreditación | ¿Permite cuotas? | ¿Emite comprobante fiscal? |
|---|---|---|---|---|
| Mercado Pago | Tarjeta de crédito y débito, dinero en cuenta, transferencia y efectivo en redes de cobranza | Configurable: desde acreditación inmediata hasta esperar varios días con menor costo | Sí, con y sin interés según el plan que elijas | No. Emite comprobante de pago; la factura la emitís vos |
| Ualá Bis | Tarjeta de crédito y débito, y saldo o transferencia | Configurable; el dinero llega a tu cuenta Ualá y después lo transferís | Sí, sobre tarjeta de crédito | No |
| MODO | Cuentas y tarjetas de los bancos adheridos, pagando desde la app MODO o el home banking | El del adquirente que procesa el cobro (Payway, Getnet, Nave…), no el de MODO | Sí, si el cliente paga con tarjeta de crédito y el adquirente habilita el plan | No |
| Payway | Principales tarjetas de crédito y débito del mercado | Según el plazo pactado en el contrato de comercio | Sí, con planes de cuotas de bancos y programas promocionales | No |
| Getnet | Tarjetas de crédito y débito | Configurable contra la cuenta bancaria declarada | Sí | No |
| PayPal | Tarjetas internacionales y saldo PayPal; orientado a cobros del exterior | El saldo queda en la cuenta PayPal; el retiro a tu banco tiene su propio plazo | No, en el escenario argentino habitual | No |
La última columna es la que más confunde: ninguna plataforma de cobros emite tu factura. Lo que te dan es un comprobante de acreditación del dinero.
Las comisiones: entendé el criterio, no memorices el número
Los porcentajes de comisión cambian varias veces por año, así que no tiene sentido publicarlos acá como si fueran definitivos. Lo que sí es estable es cómo se arma el costo, y con eso podés leer cualquier tabla de aranceles:
- El plazo de acreditación. Es la variable número uno: cobrar al instante siempre cuesta más que cobrar a los diez, dieciocho o treinta días, porque la plataforma te adelanta plata.
- El medio con el que paga el cliente. Débito, crédito, transferencia, dinero en cuenta y efectivo tienen aranceles distintos. El débito y la transferencia suelen ser los más baratos.
- Si hay cuotas. Agregan un costo financiero además del arancel, y definís si lo absorbe el comercio o si se traslada al cliente.
- El IVA sobre la comisión y las retenciones. Al arancel se le suma IVA, y sobre la acreditación pueden aplicarse retenciones de IVA, Ganancias e Ingresos Brutos. El neto que te queda siempre es menor que "precio menos arancel".
Para confirmar el número del día, entrá directo al sitio oficial de cada plataforma y buscá la sección de costos o aranceles:
- Mercado Pago — cuánto cuesta recibir pagos con link de pago
- Ualá Bis — sitio oficial de cobros
- MODO para comercios — ojo: el arancel lo define tu adquirente, no MODO
- Payway — plazos de acreditación y aranceles
- Getnet — aranceles y costos de cobro
- PayPal — comisiones vigentes para Argentina
Cuando compares, hacelo siempre contra el mismo escenario: mismo importe, mismo medio de pago y mismo plazo de acreditación. Comparar "inmediato" de una contra "diez días" de otra no te dice nada. Y antes de trasladar el costo al precio, pasalo por la calculadora de precio de venta para no comerte el margen sin darte cuenta.
Cómo elegir según tu caso
| Si tu situación es... | Mirá primero | Por qué |
|---|---|---|
| Monotributista que vende por WhatsApp y arranca hoy | Mercado Pago o Ualá Bis | Alta inmediata, sin contrato de comercio ni intermediación bancaria |
| Comercio con volumen alto y ticket medio o grande | Payway o Getnet | Aranceles negociables y planes de cuotas de bancos |
| Tu clientela paga desde el home banking | MODO, contratado vía tu adquirente o tu banco | El cliente paga con la app del banco que ya tiene instalada, sin instalar nada nuevo |
| Vendés servicios a clientes del exterior | PayPal u otras vías de cobro internacional | El circuito local en pesos no es su fuerte |
| Necesitás ofrecer cuotas sí o sí | Cualquiera que procese tarjeta de crédito | Sin tarjeta de crédito no hay financiación posible |
Y no es obligatorio elegir una sola: muchos comercios usan Mercado Pago para la venta por chat y un adquirente tradicional para el mostrador.
La parte fiscal: el link cobra, pero no factura
Acá es donde se juntan casi todos los problemas que vemos. Tres reglas concretas:
1. Cobrar por link no te exime de emitir factura
La factura electrónica se emite por la operación comercial (la venta del producto o del servicio), no por el movimiento de dinero. Si vendiste, tenés que emitir tu Factura A, B o C con el tipo que corresponda a tu condición y a la del cliente, con su CAE. El comprobante que le llega al cliente desde Mercado Pago o Ualá no cumple esa función y no le sirve para deducir el gasto ni para computar crédito fiscal.
2. Las plataformas informan y retienen
Los procesadores de pago y las billeteras actúan como agentes de información y, según el caso, como agentes de retención y percepción frente a ARCA y frente a los fiscos provinciales. En Ingresos Brutos, además, las liquidaciones de los procesadores y agrupadores de pago caen bajo el SIRTAC, el régimen unificado de recaudación creado por la Comisión Arbitral (Resolución General 2/2019), que unificó en un solo sistema los regímenes de las jurisdicciones adheridas. En criollo: lo que cobrás por link ya está reportado. Si tus acreditaciones no cierran con tu facturación declarada, esa diferencia es visible. Podés revisar las condiciones vigentes en el sitio de ARCA y, para el caso puntual de la billetera más usada, en la nota sobre retenciones de Ingresos Brutos en Mercado Pago.
3. Las retenciones no son un costo perdido
Las retenciones e impuestos que te descuentan de cada acreditación son pagos a cuenta: se computan en tus declaraciones juradas. El error caro es no registrarlas y terminar pagando dos veces el mismo impuesto. Si las cargás mes a mes en tu sistema de gestión, aparecen como saldo a favor cuando liquidás. Y si ya se te acumuló un saldo grande, mirá cómo funciona el SIRCREB y cómo recuperar ese saldo.
Cómo cerrar el circuito sin trabajo doble
El flujo ordenado es simple: generás el link, el cliente paga, y esa venta queda registrada y facturada en el mismo movimiento. Con el sistema de facturación electrónica de YoFacturo emitís la factura con CAE en segundos y la venta queda impactada en stock y en la cuenta corriente del cliente, sin cargar los datos dos veces. Si además vendés en el mostrador, el punto de venta te unifica los cobros presenciales con los que entran por link.
Podés probar YoFacturo gratis por 1 mes, sin tarjeta de crédito y ver cómo queda la conciliación entre lo que cobraste por link y lo que declaraste. Si querés seguir profundizando, arrancá por qué es un link de pago y cómo usarlo para vender y por cómo facturar las ventas de tu tienda online.
