Cómo calcular el interés de un préstamo 2026 | PyMEs

cómo calcular el interés de un préstamo es la primera pregunta que todo empresario debe resolver antes de firmar cualquier contrato.

cómo calcular el interés de un préstamo: fórmulas básicas

En Argentina el costo del dinero se expresa generalmente como una tasa nominal anual (TNA) que puede capitalizarse de forma simple o compuesta. Entender la diferencia es clave para no subestimar el desembolso real.

Interés simple

El interés simple se calcula únicamente sobre el capital inicial durante todo el período. La fórmula es: I = C × i × n, donde C es el capital, i la tasa periódica (anual, mensual, etc.) y n el número de períodos. Este método es poco frecuente en préstamos bancarios, pero aparece en operaciones de factoring o descuento de cheques.

Interés compuesto

El interés compuesto capitaliza los intereses generados en cada período, de modo que en el siguiente período se calcula sobre el capital más los intereses acumulados. La fórmula estándar es: VF = VA × (1 + i)^n, donde VF es el valor futuro, VA el valor actual (capital), i la tasa por período y n la cantidad de períodos. La mayoría de los créditos bancarios y de tarjetas de crédito usan este esquema.

Tasa Efectiva Anual (TEA)

La TEA permite comparar ofertas con distintas frecuencias de capitalización. Se obtiene con TEA = (1 + i/m)^m - 1, donde i es la tasa nominal anual y m el número de capitalizaciones por año. En 2026 la TNA de referencia del Banco Central ronda el 115 % (vigente 2026, verificá en ARCA), lo que genera una TEA superior al 180 % si se capitaliza mensualmente.

cómo calcular el interés de un préstamo en la práctica: ejemplos 2026

Supongamos que una PyME solicita $500.000 a 12 meses con una TNA del 120 %.

Ejemplo 1 – Interés simple

Interés total = 500.000 × 1,20 × 1 = $600.000. Valor a devolver = $1.100.000. La cuota mensual fija sería $91.667.

Ejemplo 2 – Interés compuesto mensual

Tasa mensual = 120 % / 12 = 10 % = 0,10. VF = 500.000 × (1 + 0,10)^12 ≈ 500.000 × 3,138 ≈ $1.569.000. Cuota mensual (amortización francesa) ≈ $140.000.

Concepto	Interés simple	Interés compuesto mensual
Capital inicial	$500.000	$500.000
TNA	120 %	120 %
Interés total	$600.000	$1.069.000
Valor final a pagar	$1.100.000	$1.569.000
Cuota mensual aprox.	$91.667	$140.000

Pasos para estimar el costo total de tu financiamiento

1. Reuní la TNA ofrecida y la frecuencia de capitalización (mensual, trimestral, diaria).
2. Calculá la tasa periódica dividiendo la TNA por la cantidad de períodos del año.
3. Aplicá la fórmula de interés compuesto para obtener el valor futuro.
4. Si el préstamo tiene cuotas fijas, usá la fórmula de la cuota francesa: Cuota = (VA × i) / [1 - (1 + i)^-n].
5. Sumá comisiones, seguros y gastos administrativos para obtener el Costo Financiero Total (CFT).
6. Compará el CFT entre varias entidades antes de decidir.

Qué dice ARCA y la normativa vigente 2026

ARCA (ex AFIP) publica mensualmente la tasa de referencia para operaciones de crédito al consumo y para el cálculo de intereses moratorios. Para 2026 la tasa de referencia anual se ubica en 115 % (vigente 2026, verificá en ARCA). Los contratos deben informar la TNA, la TEA y el CFT de forma clara, según la Ley de Defensa del Consumidor y la normativa del Banco Central. Además, los comprobantes de crédito (CAE) deben emitirse electrónicamente; una herramienta como YoFacturo te permite generar y almacenar esos comprobantes sin errores.

Herramientas y simuladores recomendados

Existen calculadoras online del Banco Central, de la CNV y de bancos privados. Para integrar la gestión de facturación y el seguimiento de vencimientos, YoFacturo ofrece un panel donde podés cargar los préstamos, ver el calendario de pagos y emitir los CAE correspondientes. Probá YoFacturo gratis y emití tus comprobantes en segundos.

Errores frecuentes al calcular intereses

• Usar la TNA directamente como si fuera la tasa efectiva del período.
• Olvidar comisiones y seguros al calcular el CFT.
• Asumir que todas las cuotas son iguales sin verificar el sistema de amortización (francesa, alemana, americana).
• No actualizar la tasa de referencia de ARCA antes de firmar.

Conclusión

Dominar cómo calcular el interés de un préstamo te da poder de negociación y evita sorpresas en el flujo de caja. Aplicá las fórmulas, verificá las tasas oficiales de ARCA y usá herramientas integradas como YoFacturo para mantener la contabilidad al día. Recordá que las cifras aquí mostradas son vigentes 2026; siempre confirmá los valores actuales antes de cerrar cualquier operación.