Cómo cambiarte de Afore: requisitos, pasos y qué revisar
Paso a paso para cambiarte de Afore en México: cuántas veces puedes hacerlo, qué necesitas para el traspaso móvil con AforeMóvil, cuánto tarda, cómo cancelarlo y qué comparar antes de decidir.
Verificado: 16 de octubre de 2026
Puedes cambiarte de Afore una vez al año con un trámite gratuito llamado traspaso. Hoy se puede hacer desde el celular con la aplicación AforeMóvil de la CONSAR, siempre que tengas tu expediente electrónico completo, o de forma presencial con la Afore a la que quieres cambiarte. Antes de decidir conviene comparar el rendimiento neto y las comisiones, porque ahí está la diferencia real en lo que vas a juntar para tu retiro.
Importante: las reglas, los rendimientos y las comisiones los publica la CONSAR (Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro). Algunas páginas oficiales tienen varios años de antigüedad, así que confirma siempre los datos vigentes antes de decidir.
Qué es el traspaso de Afore
Una Afore es la administradora que invierte los fondos de tu cuenta individual para el retiro. Si cotizas al IMSS, tu dinero está en una Afore, y tienes derecho a elegir en cuál. El traspaso lleva tu saldo de una Afore a otra. La CONSAR lo describe como un trámite totalmente gratuito, así que ni la Afore actual ni la nueva pueden cobrarte por él. Si quieres entender el sistema completo, revisa qué es una Afore y qué es el IMSS.
Cuántas veces puedes cambiarte
- Una vez al año como regla general, según la CONSAR.
- Excepción: puedes hacer un segundo cambio en el mismo año solo si te cambias a una Afore con mayor rendimiento. La CONSAR publica un documento que indica a qué Afore puedes cambiarte si todavía no ha pasado un año.
- Si nunca elegiste Afore, el sistema te asignó una; puedes cambiarte cuando lo decidas y a partir de ahí aplica el límite anual.
Dos maneras de hacer el traspaso
| Concepto | Traspaso móvil (AforeMóvil) | Con un asesor o en sucursal |
|---|---|---|
| Dónde se hace | Desde tu celular | Con la Afore a la que te quieres cambiar |
| Requisito clave | Expediente de identificación electrónico completo | Si no lo tienes, la nueva Afore lo integra |
| Identidad | Foto de tu rostro dentro de la app | Firma de documentación electrónica y video donde reconoces el cambio |
| Cancelación | 4 días hábiles desde la app | Consulta las condiciones con la Afore |
| Plazo | Hasta 20 días hábiles | Hasta 20 días hábiles desde la firma |
| Costo | Gratuito | Gratuito |
El traspaso móvil solo funciona con las Afores que ofrecen ese servicio, y la app te muestra los indicadores antes de continuar.
Qué necesitas para el traspaso móvil
- Expediente electrónico completo, que incluye tus datos personales y huellas digitales. Si no lo tienes, pide a tu Afore actual que lo elabore.
- La app AforeMóvil (gratis en Google Play, App Store y AppGallery), activada con tu CURP, tu número de celular, tu correo y una contraseña.
- Una foto de tu rostro para confirmar tu identidad.
- Tu contraseña para firmar la carta de derechos del usuario y el contrato de la Afore elegida.
Si todavía no sabes cuánto tienes ahorrado, revisa cómo saber cuánto tienes en tu Afore antes de empezar para comparar después.
Paso a paso: cómo cambiarte de Afore
- Compara las Afores. Entra a los comparativos de la CONSAR y revisa el indicador de rendimiento neto y la comisión de cada una. Mira varios años, no solo el último.
- Elige la Afore. Decide con base en rendimiento neto, comisión, servicio y facilidad para consultar tu cuenta.
- Descarga y activa AforeMóvil. Regístrate con tu CURP, celular y correo.
- Entra a Servicios y elige Cambio de Afore. La app te mostrará los indicadores de las Afores y los datos que, en su caso, falten para continuar.
- Confirma tu identidad con la foto de tu rostro.
- Firma el contrato de la nueva Afore con tu contraseña. Con esto se genera tu solicitud.
- Guarda tu comprobante y revisa el avance en la app. Mientras el traspaso está en proceso sigues usando AforeMóvil con tu Afore actual.
- Verifica tu saldo en la nueva Afore cuando termine el proceso, que puede tardar hasta 20 días hábiles.
Qué comparar antes de elegir
| Criterio | Qué significa | Cómo usarlo |
|---|---|---|
| Rendimiento neto | Lo que ganó tu dinero después de descontar comisiones | Es el dato principal; compara varios años |
| Comisión | Porcentaje anual que cobra la Afore sobre tu saldo | Pesa mucho si te faltan décadas para retirarte |
| SIEFORE | El fondo donde se invierte tu dinero según tu generación (año de nacimiento) | Compara Afores dentro de tu mismo fondo |
| Servicio | Atención, app y claridad del estado de cuenta | Pruébalo antes de cambiar |
| Historial | Consistencia en el tiempo | Evita perseguir el mejor año reciente |
Si estás evaluando alguna en particular, tenemos guías con su operación: Afore SURA, Afore Coppel y Afore Profuturo.
Errores comunes al cambiarse de Afore
- Cambiarte por publicidad o por una llamada, y no por el rendimiento neto de largo plazo.
- Pagar a un gestor: el traspaso es gratuito y no necesitas intermediarios que cobren.
- No tener el expediente electrónico completo, lo que impide usar el traspaso móvil.
- Cambiarte demasiado seguido, buscando el rendimiento del último año.
- No revisar el saldo después del traspaso.
Después del cambio: cuida tu cuenta
Una vez en tu nueva Afore, revisa que tus datos y tus beneficiarios estén actualizados: si falleces, son ellos quienes reciben el saldo. Lee tu estado de cuenta periódicamente, donde aparecen aportaciones, saldo, comisión y rendimiento del periodo. Si notas que dejaron de entrar aportaciones, puede que tu patrón no esté cotizando correctamente; verifica tus semanas en cómo consultar tus semanas cotizadas.
Si más adelante necesitas disponer de tu ahorro, conoce los casos en cómo retirar el dinero de tu Afore. Y si eres independiente, puedes hacer aportaciones voluntarias; revisa su tratamiento fiscal con tu contador y la guía de declaración anual de personas físicas.
Consejos para elegir con cabeza fría
- Compara siempre el rendimiento neto a varios años.
- No te cambies por promociones o regalos: se decide con datos.
- Si te faltan muchos años para retirarte, una diferencia pequeña de comisión se nota por el interés compuesto.
- Considera aportaciones voluntarias periódicas, aunque sean pequeñas.
Cuándo conviene cambiarte y cuándo no
Cambiar de Afore no es una carrera por el rendimiento del último año. Algunas situaciones donde tiene sentido revisar tu opción:
- Tu Afore lleva varios años con rendimiento neto por debajo de otras en tu mismo fondo generacional.
- La comisión que te cobran es claramente mayor que la de otras Afores comparables.
- El servicio es deficiente: no puedes consultar tu cuenta con facilidad o tus trámites tardan mucho.
Y otras donde probablemente no vale la pena moverte:
- La diferencia de rendimiento es de décimas y solo se ve en un año.
- Te lo ofrecen por teléfono, con regalos o presión para firmar el mismo día.
- Estás por retirarte y el cambio no te dará tiempo de capitalizar la diferencia.
Un ejemplo para entender el peso de la comisión
Imagina dos personas con el mismo saldo y el mismo fondo, pero en Afores con comisiones distintas. Aunque la diferencia anual parezca pequeña, se descuenta cada año sobre todo tu saldo, y lo que se descuenta deja de generar rendimientos en los años siguientes. Por eso los especialistas recomiendan mirar el rendimiento neto, que ya descuenta la comisión, y no el rendimiento bruto. Este ejercicio es ilustrativo y no una proyección: los números reales cambian cada año y los publica la CONSAR.
Para ver tu caso, junta tres datos: tu saldo actual, tu Afore actual y el rendimiento neto de tu SIEFORE a varios años. Compáralos con los de las otras Afores en el comparativo oficial y decide con calma. Si dudas, consulta a un asesor independiente que no cobre comisión por tu traspaso.
Cómo detectar fraudes y cambios que no pediste
Ante la facilidad del traspaso móvil, conviene proteger tu cuenta. Nunca compartas tu contraseña de AforeMóvil ni los códigos que recibes por mensaje. Si recibes un aviso de traspaso que no solicitaste, entra a la app dentro de la ventana de cancelación de 4 días hábiles, o contacta de inmediato a tu Afore. Revisa tu estado de cuenta cuando llegue y reporta cualquier movimiento extraño a la CONSAR o a la Afore. Si trabajas con empleados, comparte esta guía: muchos no saben que tienen derecho a elegir su Afore ni que el trámite no cuesta.
Preguntas frecuentes
¿Cada cuánto puedo cambiarme de Afore?
Según la CONSAR, una vez al año. Puedes hacer un segundo cambio en el mismo año solo si te mueves a una Afore con mayor rendimiento.
¿Cuesta algo cambiarse de Afore?
No. El cambio de Afore es totalmente gratuito. Desconfía de gestores que te cobren por hacerlo.
¿Pierdo mi dinero al cambiarme de Afore?
No. Tu saldo se traslada a la nueva Afore. Lo recomendable es revisar que el monto aparezca completo cuando termine el proceso.
¿Se puede hacer el traspaso desde el celular?
Sí. Con la app AforeMóvil, si tienes tu expediente electrónico completo, tomas una foto de tu rostro y firmas el contrato con tu contraseña. Solo funciona con las Afores que ofrecen el traspaso móvil.
¿Cuánto tarda el cambio de Afore?
La CONSAR indica que puede tardar hasta 20 días hábiles contados desde la firma de la solicitud. Puedes revisar el avance en la app.
¿Puedo cancelar el traspaso?
En el traspaso móvil tienes 4 días hábiles para cancelarlo desde la misma aplicación.
Nota informativa: este contenido es de carácter general y no sustituye la asesoría de un especialista en ahorro para el retiro. YoFacturo es una plataforma de facturación de otros países de la región; si quieres conocerla, visita https://yo-facturo.com/.
