¿Se puede retirar todo el dinero del AFORE? Casos, requisitos y qué pasa con tu pensión
Cuándo puedes disponer de todo el saldo de tu AFORE (pensión o negativa de pensión), cuándo solo hay retiros parciales (desempleo y matrimonio), qué semanas se piden en 2026 y qué documentos llevar.
Verificado: 16 de octubre de 2026
Es una de las preguntas que más se buscan: ¿se puede retirar todo el dinero del AFORE? La respuesta corta es que no a voluntad. Tu AFORE es una cuenta de ahorro para el retiro, y la ley solo permite disponer de ella en situaciones concretas: cuando te pensionas, cuando el IMSS te niega la pensión porque no completas las semanas, y, de forma parcial, ante desempleo o matrimonio. En esta guía te explicamos cada caso con las condiciones que publican la CONSAR y el IMSS, qué semanas se piden en 2026 y qué documentos llevar. Es información general; para decidir sobre tu dinero, confirma tu caso con tu AFORE o con la CONSAR.
Cuándo sí y cuándo no se puede retirar
| Situación | ¿Se puede disponer? | Cuánto |
|---|---|---|
| Quieres el dinero "porque lo necesitas" | No como regla general | Solo hay aportaciones voluntarias que tú mismo definas |
| Desempleo | Sí, retiro parcial | Una parte (modalidad A o B) |
| Matrimonio | Sí, retiro parcial, una sola vez | 30 veces la UMA |
| Pensión otorgada por el IMSS | Sí, según el régimen (73 o 97) | Los recursos que corresponden según el régimen |
| Negativa de pensión del IMSS | Sí, retiro total, en algunos casos | Saldo de la cuenta individual en una exhibición |
Es importante separar dos conceptos: el retiro parcial (una parte del saldo, por situaciones específicas) y el retiro total (disposición de los recursos por pensión o por negativa de pensión).
Retiros parciales: desempleo y matrimonio
Por desempleo
Según la CONSAR, para el retiro parcial por desempleo (IMSS) necesitas:
- Tener 46 días naturales de estar desempleado.
- Tener al menos 3 años con tu cuenta abierta y 2 años cotizados al IMSS.
- No haber ejercido este derecho en los 5 años anteriores.
El monto depende de la modalidad: en la modalidad A recibes 30 días de tu último salario base de cotización, con un tope (la CONSAR lo expresa en veces la UMA; confírmalo con tu AFORE porque algunas fuentes lo ubican en otra unidad); en la modalidad B (cuenta con 5 años o más), el menor entre 90 días de salario base de cotización de las últimas 250 semanas o el 11.5% del saldo de la subcuenta de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez.
La CONSAR advierte que se te descuentan semanas cotizadas, y eso puede afectar tu pensión futura; esas semanas se pueden recuperar si reintegras los recursos. Para el trámite completo, consulta la guía del retiro por desempleo de la AFORE.
Por matrimonio
- Se puede ejercer una sola vez.
- El monto es de 30 veces la UMA; consulta el monto vigente con tu AFORE porque depende del valor de la UMA al momento del trámite.
- Se piden al menos 150 semanas cotizadas a partir del 1 de julio de 1997.
- Debes estar trabajando, o haberte casado dentro de los 90 días hábiles siguientes a tu baja ante el IMSS.
- Según la CONSAR, no reduce tus semanas cotizadas.
Retiro total por pensión
Cuando cumples los requisitos de pensión, el IMSS emite una resolución de pensión y la AFORE libera los recursos. Qué se libera depende del régimen en el que cotizaste:
| Régimen | Qué se libera según la CONSAR |
|---|---|
| Ley 1973 (cotizaste antes del 1 de julio de 1997) | Los recursos para la pensión; las subcuentas de cesantía y vejez y la cuota social van al gobierno federal para financiarla, y el saldo de vivienda lo transfiere el INFONAVIT. |
| Ley 1997 (cotizaste desde el 1 de julio de 1997) | Retiro 97, SAR IMSS 92, INFONAVIT 97, SAR INFONAVIT 92 y cualquier excedente no usado para financiar la pensión. |
Para ver la diferencia entre ambos regímenes, lee pensión IMSS: Ley 73 vs Ley 97.
Requisitos de edad y semanas
- Cesantía en edad avanzada: de 60 a 64 años.
- Vejez: 65 años.
- Semanas en el régimen de 1997: el requisito sube 25 semanas cada año; la CONSAR indica 850 semanas en 2025 y llega a 1,000 en 2031. Con esa regla, en 2026 corresponden 875 semanas (cifra calculada por la regla; confírmala con el IMSS).
- Semanas en el régimen de 1973: 500 semanas.
Si no tienes las semanas, revisa cómo consultar tus semanas cotizadas. Si necesitas completarlas, hay modalidades de continuación voluntaria; mira la guía de la modalidad 40.
Modalidades de la pensión
- Renta vitalicia: una aseguradora te paga una pensión de por vida, con ajuste anual por inflación. Debes contratar un seguro de sobrevivencia para tus beneficiarios.
- Retiro programado: tu AFORE te paga hasta agotar el saldo, según tu saldo, los rendimientos y tu esperanza de vida.
- Pensión mínima garantizada: la paga el gobierno federal cuando tu saldo no alcanza para las anteriores.
- Retiro anticipado en una exhibición: si la pensión calculada supera en más de 30% la pensión mínima garantizada, puedes pensionarte antes y retirar el excedente en efectivo.
Retiro total por negativa de pensión
La negativa de pensión es la resolución del IMSS que dice que no reúnes los requisitos para pensionarte. Con ella puedes solicitar a tu AFORE la entrega de los recursos:
- Se entrega el saldo de la cuenta individual en una sola exhibición, con dos matices: los fondos de SAR IMSS 92 y SAR INFONAVIT 92 se entregan hasta que cumplas 65 años.
- La CONSAR aclara que no todas las negativas dan derecho a retirar los recursos; verifica la tuya.
- La alternativa es seguir cotizando para completar las semanas; revisa si te conviene antes de retirar.
Retirar el dinero por negativa significa renunciar a esa pensión. Antes de hacerlo, compara con la opción de completar semanas y con el monto que recibirías como pensión mínima garantizada.
Trámite y documentos
Para el retiro total por pensión o negativa, la CONSAR pide:
- Estar registrado en una AFORE con el expediente de identificación actualizado (datos personales, identificación oficial y comprobante de domicilio).
- La resolución de pensión o de negativa emitida por el IMSS.
- La solicitud de disposición de recursos, que te entrega la AFORE, llena y firmada.
- Identificación oficial vigente (INE, pasaporte o matrícula consular).
- Estado de cuenta bancario a tu nombre con CLABE.
El pago se hace en una sola exhibición, con un plazo de 6 días hábiles después de firmar la solicitud, según la CONSAR. Si todavía no sabes cuánto tienes, consulta cuánto tienes en tu AFORE; y si estás evaluando otra administradora, revisa cómo cambiarte de AFORE y qué es una AFORE.
Si eres dueño de un negocio
El AFORE de tus empleados se alimenta con las cuotas que tú enteras al IMSS. Registrar el salario real, pagar a tiempo y mantener altas y bajas al día evita que el trabajador pierda semanas o reciba una pensión menor. Si tú eres quien trabaja por cuenta propia, tu ahorro para el retiro depende de que cotices o hagas aportaciones voluntarias. Ordena tu nómina y tus altas con una herramienta de gestión para no depender de la memoria; mira, por ejemplo, la guía para dar de alta a un trabajador en el IMSS.
Errores frecuentes
- Creer que se puede retirar todo "con una identificación y una solicitud".
- Pedir el retiro por desempleo sin considerar que descuenta semanas cotizadas.
- Confiar en gestores que prometen retirar tu saldo a cambio de una comisión. El trámite es gratuito en tu AFORE.
- Retirar por negativa de pensión sin comparar con la opción de completar semanas.
- No actualizar el expediente de identificación antes de pedir el retiro.
- Olvidar que SAR IMSS 92 y SAR INFONAVIT 92 se entregan hasta los 65 años en caso de negativa.
Preguntas frecuentes
¿Se puede retirar todo el dinero del AFORE?
Solo en casos concretos: cuando el IMSS te otorga una pensión (los recursos se liberan según el régimen) o cuando emite una negativa de pensión. Fuera de eso, solo existen retiros parciales como desempleo y matrimonio.
¿Qué es una negativa de pensión?
Es la resolución del IMSS que indica que no reúnes los requisitos para pensionarte. Con ella puedes solicitar la entrega de tus recursos en una sola exhibición, aunque no todas las negativas dan ese derecho.
¿Cuántas semanas necesito para pensionarme en 2026?
En el régimen de 1997 el requisito sube 25 semanas por año hasta 1,000 en 2031; con esa regla, 875 semanas en 2026. En el régimen de 1973 se piden 500 semanas.
¿Puedo retirar dinero del AFORE si me quedo sin trabajo?
Sí, mediante el retiro parcial por desempleo: 46 días naturales sin empleo, cuenta con al menos 3 años y 2 años cotizados, y no haberlo usado en los últimos 5 años.
¿Cuánto tarda el retiro total?
El pago es en una sola exhibición y el trámite se resuelve en 6 días hábiles después de firmar la solicitud, según la CONSAR.
¿Qué documentos llevo a mi AFORE?
La solicitud de disposición de recursos, la resolución de pensión o negativa del IMSS, una identificación oficial vigente y un estado de cuenta bancario con CLABE.
Fuentes oficiales
- CONSAR: Retiros parciales IMSS.
- CONSAR: Retiro total por pensión y negativa IMSS.
- CONSAR: Pensión por Régimen 97.
Una nota sobre YoFacturo
YoFacturo todavía no ofrece facturación electrónica CFDI ante el SAT ni nómina en México. Esta guía es informativa y no sustituye la información de la CONSAR, del IMSS ni de tu AFORE. Si quieres conocer la plataforma, visita YoFacturo.
