Gestión de Negocios
Jubilación en el BPS de Uruguay: requisitos, cálculo y reforma previsional 2026
Todo lo que necesitás saber sobre la jubilación en el BPS de Uruguay: edad mínima, años de servicio, cómo se calcula el sueldo básico jubilatorio y qué cambió con la reforma previsional de 2023.
La jubilación en el BPS de Uruguay es uno de los temas que más consultas genera entre trabajadores dependientes, independientes y empresas: ¿cuándo me puedo jubilar?, ¿cuánto voy a cobrar?, ¿qué cambió con la reforma previsional? En este artículo te explicamos todo lo que necesitás saber sobre el sistema previsional uruguayo, con los criterios vigentes en 2026.
¿Qué es el BPS y qué rol cumple en la jubilación?
El Banco de Previsión Social (BPS) es el organismo estatal encargado de administrar la seguridad social en Uruguay. Gestiona las prestaciones de jubilación, pensión por sobrevivencia, subsidios por enfermedad, desempleo y asignaciones familiares, entre otras.
El sistema previsional uruguayo funciona con un esquema mixto de tres pilares:
- Primer pilar (BPS): régimen de reparto intergeneracional. Los trabajadores activos financian las jubilaciones actuales. Obligatorio para todos.
- Segundo pilar (AFAP): régimen de capitalización individual. Cada trabajador acumula aportes en una cuenta personal administrada por una Administradora de Fondos de Ahorro Previsional (AFAP). La incorporación es obligatoria para ingresos que superen ciertos límites o voluntaria para quienes están por debajo de ellos.
- Tercer pilar: ahorro voluntario complementario, gestionado también a través de AFAP.
La jubilación común —la más frecuente— se tramita ante el BPS y puede complementarse con el ahorro acumulado en la AFAP según el régimen al que pertenezca el trabajador.
Requisitos para la jubilación común en Uruguay tras la reforma previsional
La Ley 20.130, promulgada el 3 de abril de 2023, introdujo la reforma previsional más importante de los últimos 30 años en Uruguay. La norma modificó la edad mínima de retiro, los años de servicio exigidos y la forma de calcular las prestaciones. La reforma sobrevivió al referéndum de abril de 2024 y sus disposiciones rigen plenamente en 2026.
Requisitos generales (régimen pleno)
| Requisito | Valor |
|---|---|
| Edad mínima | 65 años |
| Años de servicio mínimos | 25 años |
| Jubilación por edad avanzada | 70 años + 15 años de servicio |
Vigente 2026. Las condiciones específicas pueden ajustarse; verificá siempre en bps.gub.uy.
Bonificación para mujeres con hijos
Uno de los cambios más relevantes de la Ley 20.130 fue la incorporación de un beneficio por maternidad: las trabajadoras pueden descontar un año de edad por cada hijo tenido o adoptado, con un máximo de tres años. Esto significa que una mujer con tres hijos o más puede acceder a la jubilación a los 62 años, manteniendo el resto de los requisitos.
Régimen de transición
La reforma estableció disposiciones transitorias para proteger a los trabajadores que ya estaban próximos al retiro bajo las reglas anteriores. Si al 1° de enero de 2025 ya reunías las condiciones del régimen anterior (60 años y 30 años de servicio, o 65 años y 15 años de servicio), podés acogerte a las viejas reglas. Las transiciones son progresivas y dependen del año de nacimiento y los años de servicio acumulados. Ante cualquier duda, lo más recomendable es consultar directamente con el BPS para conocer tu situación particular.
Cómo se calcula el Sueldo Básico Jubilatorio (SBJ)
El Sueldo Básico Jubilatorio (SBJ) es la base sobre la que se determina el monto de la jubilación. No equivale al último salario cobrado, sino a un promedio de los ingresos a lo largo de la vida laboral, ajustado por el Índice Medio de Salarios (IMS) para mantener el valor real.
Criterio de cálculo del SBJ
Con la reforma, el SBJ se calcula en base al promedio de todos los años de aportes (ya no solo los mejores 20 años como en el régimen anterior). Esto busca que la jubilación refleje más fielmente la trayectoria laboral completa del trabajador.
El proceso general es el siguiente:
- Se toman todos los salarios nominales percibidos a lo largo de la vida activa que generaron aportes al BPS.
- Cada salario se actualiza al valor actual usando el IMS (Índice Medio de Salarios), lo que neutraliza la inflación y refleja la evolución real de los salarios.
- Se calcula el promedio mensual de esos ingresos actualizados: ese es el SBJ.
Tasa de reemplazo
La jubilación no equivale al 100 % del SBJ. Se aplica una tasa de reemplazo que depende de los años de servicio acumulados. A mayor cantidad de años trabajados, mayor es el porcentaje del SBJ que se percibe como jubilación.
| Años de servicio | Tasa de reemplazo aproximada |
|---|---|
| 25 años | 45 % |
| 30 años | 50 % |
| 35 años | 55 % |
| 40 años o más | 60 % o más |
Las tasas exactas y sus incrementos progresivos están definidos en la Ley 20.130 y pueden ser ajustados por decreto. Verificá en bps.gub.uy los valores vigentes en 2026.
Jubilación mínima
Existe una jubilación mínima equivalente a 1,5 BPC (Bases de Prestaciones y Contribuciones), que en 2026 representa un monto en pesos uruguayos que se actualiza trimestralmente según la evolución del IPC y los salarios. La BPC es fijada por el Poder Ejecutivo cada año; verificá el valor actualizado en bps.gub.uy o en la web del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF).
El componente AFAP: el segundo pilar de la jubilación
Para los trabajadores que cotizan en una AFAP —sea obligatoria o voluntariamente—, la jubilación total se integra con dos componentes:
- Prestación BPS: calculada sobre los aportes al primer pilar (régimen de reparto).
- Renta vitalicia o retiro programado de la AFAP: determinada por el saldo acumulado en la cuenta individual durante toda la vida activa.
La reforma de 2023 introdujo cambios en los umbrales de afiliación obligatoria a las AFAP y en la forma en que se distribuyen los aportes entre BPS y AFAP. Los trabajadores que estaban próximos a jubilarse conservan los derechos adquiridos según su situación previa a la reforma.
¿Qué pasa si no tenés AFAP?
Quienes nunca cotizaron en una AFAP (por estar en el régimen de solo BPS, o por haberlo elegido así dentro de las opciones habilitadas) cobran íntegramente a través del BPS. Su jubilación depende exclusivamente del SBJ y la tasa de reemplazo calculada sobre los aportes al primer pilar.
Cómo tramitar la jubilación ante el BPS
El trámite de jubilación puede iniciarse de forma presencial o digital. El BPS habilitó su plataforma en línea para realizar pre-solicitudes y cargar documentación, lo que agiliza considerablemente el proceso.
Pasos principales
- Verificá tus años de servicio: accedé al portal del BPS con tu cédula de identidad y consultá tu historial de aportes. Cualquier período no registrado debe reclamarse antes de iniciar el trámite formal.
- Reuní la documentación: cédula de identidad vigente, documentación laboral (recibos de sueldo, certificados de empleadores), y constancias de la AFAP si correspondiera.
- Iniciá la solicitud: en bps.gub.uy o en las oficinas del BPS. Las sucursales de todo el país atienden por turno previo.
- Seguimiento del expediente: una vez ingresada la solicitud, el BPS analiza el historial de aportes, realiza las liquidaciones y notifica la resolución.
- Cobro de la primera partida: aprobada la jubilación, se determina la fecha de inicio del cobro y el medio de pago (cuenta bancaria o RedPagos/Abitab).
Plazos estimados
El tiempo promedio de resolución puede variar entre 3 y 6 meses, dependiendo de la complejidad del historial laboral y la documentación disponible. Se recomienda iniciar el trámite al menos seis meses antes de cumplir los requisitos.
Jubilación y trabajo independiente: lo que tienen que saber los monotributistas y unipersonales
Los trabajadores independientes —monotributistas, unipersonales o profesionales liberales— también aportan al BPS y tienen derecho a la jubilación. La diferencia radica en la base de cálculo: los aportes se realizan sobre una categoría fija (en el caso del monotributo) o sobre los ingresos declarados (en el caso de profesionales con aportes al BPS).
Para los unipersonales con empresa, es importante mantener al día tanto los aportes patronales como personales, ya que ambos cuentan para la acumulación de años de servicio. Si además emitís Comprobantes Fiscales Electrónicos (CFE) para tu actividad, herramientas como YoFacturo te permiten gestionar toda tu facturación electrónica ante la DGI de forma ordenada, liberándote tiempo para enfocarte en lo que importa: tu negocio y tu futuro previsional.
Preguntas frecuentes sobre la jubilación en Uruguay
A continuación reunimos las dudas más comunes que surgen al momento de planificar el retiro.
¿Se puede seguir trabajando después de jubilarse?
Sí. La legislación uruguaya permite que un jubilado continúe trabajando. En ese caso, se aplica la compatibilidad parcial: el jubilado puede desempeñar actividad remunerada, aunque dependiendo del tipo de actividad y del monto, puede existir un descuento sobre la jubilación. Consultá las condiciones vigentes en el BPS, ya que la reforma de 2023 ajustó los criterios de compatibilidad.
¿Qué pasa si no tengo los 25 años de servicio al llegar a los 65?
Existen alternativas como la jubilación por edad avanzada (70 años con 15 años de servicio) o la posibilidad de continuar trabajando y aportando hasta alcanzar el mínimo requerido. También existe la pensión a la vejez para personas mayores de 70 años sin recursos, aunque esta es una prestación asistencial distinta a la jubilación contributiva.
¿Cómo afecta el trabajo informal a la jubilación?
Los períodos trabajados de forma informal —sin aportes al BPS— no generan años de servicio ni contribuyen al SBJ. Por eso, la regularización de los aportes mediante la figura de reconocimiento de servicios puede ser relevante para quienes tuvieron períodos de informalidad. El BPS tiene mecanismos para reclamar y regularizar historiales incompletos.
¿Los años aportados en otro país cuentan para jubilarse en Uruguay?
Uruguay tiene convenios de seguridad social con varios países (Argentina, Brasil, España, Italia, entre otros). Bajo estos convenios, los períodos aportados en el exterior pueden totalizarse para cumplir los requisitos de jubilación, aunque el monto que paga cada país es proporcional a los aportes realizados allí. Verificá con el BPS los convenios aplicables a tu situación.
¿Cómo se actualizan las jubilaciones cada año?
Las jubilaciones y pensiones del BPS se ajustan de acuerdo al Índice Medio de Salarios (IMS), lo que implica que las prestaciones evolucionan en línea con los salarios de los trabajadores activos. Los ajustes se realizan en períodos definidos por ley; el mecanismo exacto fue reafirmado por la Ley 20.130.
¿Puedo hacer aportes voluntarios para mejorar mi jubilación?
Sí. A través del tercer pilar del sistema previsional, cualquier persona puede realizar aportes adicionales voluntarios a su AFAP. Estos montos se acumulan en la cuenta individual y se suman a la renta al momento del retiro. También existen instrumentos de ahorro complementario en el sistema financiero que pueden integrarse a la planificación previsional.
¿Qué pasa con la jubilación si la empresa cierra o me despiden cerca del retiro?
Si perdés el empleo cerca de la edad de retiro, podés solicitar el subsidio de desempleo al BPS mientras buscás trabajo o completás los requisitos de jubilación. Los períodos de subsidio no siempre cuentan como años de servicio para la jubilación contributiva, por lo que conviene asesorarse con el BPS sobre el impacto en tu historial previsional.
¿Cómo sé exactamente cuánto voy a cobrar de jubilación?
El BPS ofrece atención personalizada para que cada trabajador pueda hacer una proyección de su jubilación según su historial de aportes. También existe la posibilidad de solicitar una liquidación estimativa antes de iniciar el trámite formal. Dado que el monto depende de variables individuales (años de servicio, SBJ, componente AFAP), no hay una fórmula única aplicable a todos los casos.
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