Saque do FGTS: quando pode sacar, saque-aniversário e saque-rescisão (2026)
Veja em que situações é possível sacar o FGTS, a diferença entre saque-rescisão e saque-aniversário, a tabela de alíquotas, a multa rescisória e o que muda para a empresa quando o funcionário opta pelo saque-aniversário.
Verificado: 16 de outubro de 2026
O saque do FGTS é uma das dúvidas mais buscadas por quem trabalha com carteira assinada. O Fundo de Garantia do Tempo de Serviço é uma poupança formada pelos depósitos mensais do empregador, e o dinheiro não fica livre o tempo todo: só pode ser retirado em situações previstas em lei. Para complicar, existem duas modalidades de saque que mudam completamente o que acontece quando o trabalhador é demitido: o saque-rescisão e o saque-aniversário.
Neste guia explicamos as regras com base nas páginas oficiais do FGTS e da Caixa Econômica Federal, mostramos a tabela do saque-aniversário e comentamos o que isso significa para quem é empregador. Se ainda não conhece o básico, comece pelo nosso guia o que é o FGTS e como funciona.
As duas modalidades de saque
Todo trabalhador começa no saque-rescisão, que é o sistema padrão. Quem quiser pode optar pelo saque-aniversário, que é opcional. A escolha é importante porque define o que o trabalhador recebe se for demitido sem justa causa.
| Saque-rescisão (padrão) | Saque-aniversário (opcional) | |
|---|---|---|
| Como funciona | O saldo fica na conta e é liberado nas situações previstas em lei | Todo ano, no mês de aniversário, o trabalhador pode sacar parte do saldo |
| Demissão sem justa causa | Saque integral do saldo da conta, incluindo a multa rescisória quando devida | Saque somente da multa rescisória; o restante do saldo continua na conta |
| Outras situações (aposentadoria, doença grave, moradia) | Permitido nas hipóteses legais | Permitido nas hipóteses legais |
| Como mudar | A adesão ao saque-aniversário vale imediatamente na primeira vez | A volta ao saque-rescisão só passa a valer no primeiro dia do 25º mês depois do pedido |
A página oficial do FGTS informa que o pedido de retorno ao saque-rescisão pode ser feito pelo aplicativo FGTS ou em uma agência da Caixa, desde que não exista contrato de antecipação ativo, e que a mudança se efetiva no primeiro dia do 25º mês após a solicitação. Até lá, uma demissão libera apenas a multa rescisória.
Tabela do saque-aniversário
No saque-aniversário o trabalhador retira, uma vez por ano, um percentual do saldo mais uma parcela adicional. A tabela publicada pelo FGTS é esta:
| Saldo da conta (R$) | Alíquota | Parcela adicional (R$) |
|---|---|---|
| 0,01 a 500,00 | 50% | Não há |
| 500,01 a 1.000,00 | 40% | 50,00 |
| 1.000,01 a 5.000,00 | 30% | 150,00 |
| 5.000,01 a 10.000,00 | 20% | 650,00 |
| 10.000,01 a 15.000,00 | 15% | 1.150,00 |
| 15.000,01 a 20.000,00 | 10% | 1.900,00 |
| Acima de 20.000,00 | 5% | 2.900,00 |
Exemplo do próprio FGTS: com R$ 1.000 de saldo, o saque é de R$ 400 (40%) mais R$ 50 de parcela adicional, ou seja, R$ 450. As datas e os canais de pagamento mudam a cada ano; consulte o calendário da Caixa e o aplicativo FGTS (prazos para sacar, a verificar no app).
Em quais situações é possível sacar o FGTS
- Demissão sem justa causa: no saque-rescisão libera o saldo total; no saque-aniversário libera só a multa.
- Rescisão por acordo entre empregador e empregado: o trabalhador pode sacar 80% do saldo disponível, segundo a Caixa. Para entender o cálculo da rescisão, veja como calcular a rescisão de contrato de trabalho.
- Aposentadoria.
- Doença grave.
- Moradia: uso do saldo na compra ou financiamento da casa própria, nas condições do programa.
- Outras hipóteses da Lei 8.036/1990, como morte do trabalhador (pelos dependentes) ou calamidade pública reconhecida. A lista completa e atualizada deve ser conferida no aplicativo FGTS ou no site da Caixa (a verificar).
Em períodos específicos o governo já liberou saques extraordinários por medida provisória, inclusive para quem foi demitido enquanto estava no saque-aniversário. Esses prazos têm datas de encerramento: se você acha que se enquadra, confirme no aplicativo FGTS ou em uma agência da Caixa se ainda há valor disponível.
Multa rescisória: 40% ou 20%
Quando a empresa demite sem justa causa, deposita uma multa sobre o saldo do FGTS do trabalhador, que é de 40% nessa hipótese. Na rescisão por acordo a multa é de 20% (valor previsto na CLT; a verificar no texto compilado se houver alteração). Essa multa é sempre um custo do empregador, e não é descontada do trabalhador. Ela entra no planejamento financeiro da empresa quando se decide reduzir a equipe.
Passo a passo para sacar
- Baixe o aplicativo FGTS ou acesse o site oficial e faça login com a conta gov.br.
- Consulte o extrato para ver os saldos por empregador e conferir se os depósitos estão em dia.
- Veja em qual modalidade você está (saque-rescisão ou saque-aniversário).
- Se houver situação de saque, solicite pelo aplicativo ou leve a documentação a uma agência da Caixa.
- No saque-aniversário, indique a conta onde quer receber ou deixe o crédito automático, conforme o calendário.
Cuidado com a antecipação do saque-aniversário
Alguns bancos oferecem empréstimos garantidos pelo saque-aniversário. A Caixa explica que, quando o saque-aniversário é usado como garantia, o saldo da conta é bloqueado no valor necessário para cobrir a antecipação, e esse valor não pode ser sacado em liberações extraordinárias. Antes de contratar, calcule os juros totais e lembre que, com o saque-aniversário, uma demissão só libera a multa, não o saldo todo.
O que o empregador precisa saber
A escolha entre as modalidades é do trabalhador, mas afeta a empresa em dois pontos. Primeiro, a rescisão continua exigindo os depósitos do FGTS em dia e o pagamento da multa quando devida, qualquer que seja a modalidade. Segundo, é comum o funcionário perguntar na demissão por que não pôde sacar o saldo; ter essa explicação pronta evita atritos. Boas práticas para o dono do negócio:
- Recolher o FGTS mensal no prazo pela guia gerada no eSocial.
- Manter o cadastro de cada funcionário com datas de admissão e salários corretos.
- Reservar caixa para multas rescisórias, férias e 13º salário.
- Conferir os descontos do funcionário no guia de INSS sobre o salário.
Quanto mais organizado o controle de pessoal, caixa e vendas, mais fácil prever esses pagamentos. Um sistema de gestão com contas a pagar, fluxo de caixa e relatórios ajuda a separar a reserva das obrigações trabalhistas do dinheiro que gira no dia a dia da loja.
Perguntas frequentes
Posso sacar o FGTS se pedir demissão?
Em geral não: o saque por demissão exige que o desligamento seja sem justa causa (ou nas situações previstas em lei, como o acordo). Quem pede demissão não saca o saldo, salvo outra hipótese legal.
Quanto recebo se fui demitido no saque-aniversário?
Apenas o valor da multa rescisória. O restante do saldo continua na conta, disponível nos saques anuais ou em outras situações previstas em lei.
Quanto tempo leva para voltar ao saque-rescisão?
O pedido se efetiva no primeiro dia do 25º mês após a solicitação, segundo a página oficial do FGTS.
Quanto posso sacar na rescisão por acordo?
80% do saldo disponível, segundo a Caixa, além da multa rescisória de 20% paga pela empresa.
Onde vejo meu saldo do FGTS?
No aplicativo FGTS ou no site oficial, com login gov.br, ou em uma agência da Caixa.
O saque-aniversário é obrigatório?
Não. É opcional; quem não adere continua no saque-rescisão.
Fontes oficiais
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